定期生命保険の世界市場

株式会社グローバルインフォメーション（所在地：神奈川県川崎市、代表者：樋口 荘祐、証券コード：東証スタンダード 4171）は、市場調査レポート「定期生命保険の世界市場」（Global Industry Analysts, Inc.）の販売を10月23日より開始いたしました。

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定期生命保険の世界市場は2030年までに1兆6,000億米ドルに達する見込み

2023年に1兆米ドルと推定された定期生命保険の世界市場は、2023年から2030年にかけてCAGR 6.8%で成長し、2030年には1兆6,000億米ドルに達すると予測されます。本レポートで分析したセグメントの1つである個人レベル保険は、CAGR 6.7%を記録し、分析期間終了時には1兆2,000億米ドルに達すると予測されます。団体レベル保険セグメントの成長率は、分析期間中CAGR 7.3%と推定されます。

米国市場は推定2,797億米ドル、中国はCAGR 10.8％で成長予測

米国の定期生命保険市場は、2023年に2,797億米ドルと推定されます。世界第2位の経済大国である中国は、2030年までに3,537億米ドルの市場規模に達すると予測され、分析期間2023-2030年のCAGRは10.8%です。その他の注目すべき地域別市場としては、日本とカナダがあり、分析期間中のCAGRはそれぞれ2.9%と6.7%と予測されています。欧州では、ドイツがCAGR 4.3%で成長すると予測されています。

世界の定期生命保険市場- 主要動向と促進要因のまとめ

なぜ定期生命保険は現代の消費者の間で人気を集めているのか？

定期生命保険の人気が急上昇しているのは、より多くの消費者が経済的な安全性を優先し、家族を守るためのわかりやすく費用対効果の高い方法を求めているからです。しかし、定期生命保険の魅力とは一体何なのでしょうか？また、なぜ定期生命保険が選ばれるようになったのでしょうか？定期生命保険は、10年、20年、30年といった一定期間の保障を提供する終身保険やユニバーサル保険とは異なり、よりシンプルで手頃な保険です。このタイプの保険は、契約者が最も経済的に脆弱な時期、つまり扶養家族がいたり、住宅ローンを抱えていたり、その他の重要な経済的責任を負っている時期をカバーするように設計されています。契約者が保険期間内に死亡した場合、受取人は死亡保険金を受け取ることができ、この死亡保険金は失われた収入の補填、借金の返済、大学進学など将来の必要資金に充てることができます。定期生命保険のわかりやすい性質は、保険料が安いことと相まって、契約者が他の生命保険商品と比較して大きな保障額を購入することを可能にしています。その結果、定期生命保険は、若い家族や中間所得世帯、初めて生命保険に加入する人の間で特に人気があり、大切な家族が不慮の死を遂げた場合にも経済的に保護されるようになっています。ファイナンシャル・プランニングに対する意識の高まりや、オンライン比較ツールの普及により、定期生命保険はより身近でわかりやすいものとなり、保険市場全体の人気上昇にさらに貢献しています。

定期生命保険市場を形成する主な動向とは？

定期生命保険市場は、消費者行動の変化、技術の進歩、経済状況の変化により、急速に進化しています。最も注目すべき動向の一つは、生命保険加入におけるデジタル・プラットフォームの採用が増加していることです。インシュアテック企業も伝統的な保険会社も、デジタル・ツールを活用して購入プロセスを合理化し、オンライン申込、即時承認、対面でのやり取りを不要にするダイレクト・ツー・コンシューマー・モデルを提供しています。このデジタルトランスフォーメーションは、シームレスでペーパーレスな体験を好み、価格や商品機能の透明性を重視する、テクノロジーに精通した若い顧客を惹きつけています。もう一つの重要な動向は、特定のライフステージや個人のニーズに応えるパーソナライズド保険の台頭です。保険会社は、柔軟な保険期間、転換可能なオプション、重大疾病特約や障害所得補償などの付加サービスを提供するようになっており、消費者は、変化する経済的目標や健康状態に基づいて保険をカスタマイズできるようになっています。さらに、引受における高度なデータ分析と人工知能（AI）の活用は、リスクの評価方法を変えつつあります。ライフスタイル要因、ソーシャルメディア活動、ウェアラブル健康データなど、従来とは異なるデータポイントを取り入れることで、保険会社はより正確なリスク評価を行うことができ、より迅速な承認や、低リスクの個人の保険料引き下げにつながる可能性があります。さらに、ダイバーシティ＆インクルージョン（多様性と包括性）への注目が高まる中、保険会社は女性、マイノリティ、LGBTQ+コミュニティなど、十分なサービスを受けていない層のニーズに対応する商品を開発し、より包括的な市場環境づくりに取り組んでいます。このような動向は、定期生命保険の販売・マーケティング方法を再構築しているだけでなく、よりパーソナライズされ、利用しやすく、現代の消費者の期待に沿ったものにしています。

技術の進歩は、定期生命保険業界をどのように変えていますか？

技術の進歩は、定期生命保険業界に革命を起こし、より効率的で、消費者にやさしく、変化する市場ニーズに適応できるものにしています。最も重要なイノベーションの一つは、引受プロセスを強化するための人工知能（AI）と機械学習の利用です。従来、生命保険の引き受けは、詳細な健康診断や書類作成、承認まで数週間を要するなど、長く煩雑な手続きが必要だった。AIは、電子カルテ、薬歴、さらにはウェアラブル機器からの生体データなど、幅広いデータを分析し、即座に引受決定を行うことで、このプロセスを合理化しています。これによって、申し込み手続きが迅速化されるだけでなく、リスク評価の精度が向上し、保険会社はより競争力のある保険料を提示できるようになります。デジタル・プラットフォームとオンライン・マーケットプレースの統合により、消費者は保険の比較、見積もり、購入を数分で完了できるようになった。このようなデジタルシフトは、消費者に透明性を提供し、購入プロセスをコントロールすることで、消費者に力を与えています。消費者は従来の販売戦術のプレッシャーを感じることなく、保険の調査、カスタマイズ、購入ができるようになったからです。さらに、予測分析の台頭により、保険会社は消費者の行動や嗜好をよりよく理解できるようになり、より的を絞ったマーケティング戦略やパーソナライズされた商品提供につながっています。保険会社はまた、ブロックチェーン技術を活用してデータ・セキュリティを強化し、保険契約管理を合理化することで、顧客の機密情報の保護と取引の透明性を確保しています。このような進歩は、保険会社の業務効率を一変させるだけでなく、顧客エクスペリエンスを再構築し、定期生命保険をより利用しやすく、信頼できるものにし、デジタル・ファーストの消費者層の期待に沿うものにしています。

定期生命保険市場の成長を促進する要因は？

定期生命保険市場の成長は、主に消費者の嗜好の進化、技術革新、経済力学の変化に影響されるいくつかの要因によって牽引されています。特に、ミレニアル世代や、家庭を持ったり住宅を購入したりといった重要なライフステージを迎える若い世代の間で、経済的保護の必要性に対する意識が高まっていることが主な要因のひとつです。この層は、ニーズの変化に対応できる手頃で柔軟な生命保険ソリューションを求めるようになっており、定期生命保険は理想的な選択肢となっています。もう一つの重要な要因は、保険業界のデジタル化が進んでいることで、消費者がオンラインで保険を調査、比較、購入しやすくなっています。インシュアテック・プラットフォームの普及やオンライン比較ツールの利用が可能になったことで、参入障壁が下がり、より多くの人が生命保険商品にアクセスし、理解できるようになった。加えて、COVID-19の大流行の影響により、経済的脆弱性に対する意識が高まり、多くの個人がファイナンシャル・プランニング戦略を再評価し、家族の将来を確保する手段として生命保険を求めるようになった。このため、終身保険のような複雑な手続きを必要とせず、わかりやすい保障を提供する定期保険への需要が急増しています。早期引受やアルゴリズム引受といった簡素化された引受方法の採用の増加は、承認時間を短縮し消費者の利便性を高めることで市場の成長をさらに促進しています。さらに、生活費の高騰や景気の先行き不透明感から、消費者は費用対効果の高い解決策を求めるようになっており、保険料が安く保障額が高い定期生命保険は魅力的な選択肢となっています。このような要因に加え、パーソナライズされた保険や顧客中心のアプローチを重視する傾向が強まっていることが、定期生命保険市場の成長を後押ししており、生命保険業界全体で最も急成長しているセグメントの一つとなっています。

調査対象企業の例（注目の43社）
・Allianz Life Insurance
・American International Group, Inc.
・Bajaj Allianz Life Insurance Co. Ltd.
・China Life Insurance Company Ltd
・Guardian Life
・ICICI Prudential Life Insurance
・John Hancock
・Lincoln National Corporation
・MassMutual
・Maxlife Insurance

目次
第1章 調査手法
第2章 エグゼクティブサマリー
第3章 市場分析
第4章 競合

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