AIによる自動審査で住宅ローン・無担保ローンの審査業務DXを推進
株式会社三菱総合研究所（本社：東京都千代田区、代表取締役社長：籔田健二、以下 MRI）と株式会社めぶきフィナンシャルグループ（本社：東京都中央区、代表取締役社長：秋野哲也、以下 めぶきフィナンシャルグループ）は、めぶきフィナンシャルグループの住宅ローンおよび無担保ローン審査業務に、MRIが提供する「審査AIサービス」を導入することを合意しました。
1. 背景・経緯
経営環境や競合状況など金融機関を取り巻く環境が厳しくなる中、リテールローン商品の融資審査業務には、「回答スピード」「効率性」「客観性」のさらなる向上を目指し、DX推進が求められています。また、ポストコロナのニューノーマルに適応するため、BCP（事業継続計画）の再構築が必要不可欠です。
MRIとめぶきフィナンシャルグループは、2021年から、めぶきフィナンシャルグループである株式会社常陽銀行と株式会社足利銀行の住宅ローンおよび無担保ローンにおいて、めぶき信用保証株式会社が取り扱う案件の審査業務を対象に、MRIが提供する「審査AIサービス」の導入に向けた実証を行ってきました（※1）。結果、判別性能の高いAIモデル構築が可能であり、AI審査は従来の人間による審査に代替することが可能と評価できたため、このたび「審査AIサービス」の導入に合意しました。
※1：三菱総合研究所、めぶきフィナンシャルグループと審査AIサービスの実証を開始 -AIによる住宅ローン・無担保ローン審査業務の自動化を目指す-（ニュースリリース、2021.12.15）
(リンク »)
2. 審査AIサービスの概要
MRIが提供する「審査AIサービス」は、従来、人間（審査官）が行っていた審査の諾否判定（融資可否の判断）を学習したAIモデルを搭載した「審査AIシステム」を、金融機関の審査業務システムに連携させることで、審査の自動化を促進し審査業務のDXを支援します。
申し込みを受け付けた各案件に対して、AIモデルによって承認確率が算出され、この値に応じて業務フローの制御が可能となります。これにより、全体の50％～80％程度の案件について人間の審査を介さずに自動かつリアルタイムでの承認回答が可能となります。
「審査AIサービス」のAIモデルは、諾否判定に必要な全ての情報を用いて各金融機関のクレジットポリシーを再現するため、従来の信用スコアリング＋システム上のルールチェックによる方式などと比較して、大幅な自動化率向上を可能とします。
審査AIシステムと審査業務システムの連携はAPI（※2）によって行われるため、審査業務システム側はインターフェースなどの小規模な改修のみとなり、現実的な時間とコストでAIモデルを導入することが可能です。また、金融機関ごとに独立した審査AIシステムを構築するため、AIモデルのモニタリングやメンテナンスが行いやすく、高い保守性を実現します。
※2： API（Application Programming Interface）とは、異なるシステム間でデータ等を連携するためのインターフェースを定めた仕様です。
目指す姿
[画像1: (リンク ») ]
出所：三菱総合研究所
APIによるシステム間連携
[画像2: (リンク ») ]
出所：三菱総合研究所
3. 今後の予定
2022年11月から本サービスの利用に向けたシステム開発・受入テストを行い、2023年12月から実務適用を開始する予定です。本取り組みを通じて、AIモデルの性能やユーザビリティの向上など、「審査AIサービス」のさらなる高度化を図っていきます。
【参考】株式会社めぶきフィナンシャルグループ 企業概要
（１）名称 株式会社めぶきフィナンシャルグループ
（２）本社所在地 東京都中央区日本橋室町2丁目1番1号
（３）代表者の役職・氏名 代表取締役社長 秋野哲也
（４）事業内容 銀行、その他銀行法により子会社とすることができる会社の経営管理およびこれに付帯関連する一切の業務
（５）資本金 1174億円
（６）設立年月日 2008年4月1日（2016年10月1日 商号変更）
【参考】株式会社常陽銀行 企業概要
（１）名称 株式会社常陽銀行
（２）本社所在地 茨城県水戸市南町2丁目5番5号
（３）代表者の役職・氏名 取締役頭取（代表取締役） 秋野哲也
（４）資本金 851億円
（５）設立年月日 1935年7月30日
【参考】株式会社足利銀行 企業概要
（１）名称 株式会社足利銀行
（２）本社所在地 栃木県宇都宮市桜4丁目1番25号
（３）代表者の役職・氏名 取締役頭取（代表取締役） 清水和幸
（４）資本金 1350億円
（５）設立年月日 1895年10月1日
【参考】めぶき信用保証株式会社 企業概要
（１）名称 めぶき信用保証株式会社
（２）本社所在地 栃木県宇都宮市桜4丁目1番25号
（３）代表者の役職・氏名 取締役社長（代表取締役） 島田博夫
（４）資本金 5000万円
（５）設立年月日 1978年12月21日（2020年10月1日 商号変更）
【関連情報】
・三菱総合研究所、審査AIサービスを提供開始 -リテールローン審査業務の自動化を促進し審査業務DXを支援-（ニュースリリース、2020.12.3）
(リンク »)
・リテールローン審査AIサービスのご紹介（審査AIサービス リーフレット）
(リンク »)
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本件に関するお問い合わせ先
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株式会社三菱総合研究所
【サービスに関するお問い合わせ】
金融DX本部 市川、堀、稲葉
電話：03-6858-3580 メール：shinsa-ai-contact@ml.mri.co.jp
【報道機関からのお問い合わせ】
広報部
メール：media@mri.co.jp
プレスリリース提供：PR TIMES (リンク »)
株式会社三菱総合研究所（本社：東京都千代田区、代表取締役社長：籔田健二、以下 MRI）と株式会社めぶきフィナンシャルグループ（本社：東京都中央区、代表取締役社長：秋野哲也、以下 めぶきフィナンシャルグループ）は、めぶきフィナンシャルグループの住宅ローンおよび無担保ローン審査業務に、MRIが提供する「審査AIサービス」を導入することを合意しました。
1. 背景・経緯
経営環境や競合状況など金融機関を取り巻く環境が厳しくなる中、リテールローン商品の融資審査業務には、「回答スピード」「効率性」「客観性」のさらなる向上を目指し、DX推進が求められています。また、ポストコロナのニューノーマルに適応するため、BCP（事業継続計画）の再構築が必要不可欠です。
MRIとめぶきフィナンシャルグループは、2021年から、めぶきフィナンシャルグループである株式会社常陽銀行と株式会社足利銀行の住宅ローンおよび無担保ローンにおいて、めぶき信用保証株式会社が取り扱う案件の審査業務を対象に、MRIが提供する「審査AIサービス」の導入に向けた実証を行ってきました（※1）。結果、判別性能の高いAIモデル構築が可能であり、AI審査は従来の人間による審査に代替することが可能と評価できたため、このたび「審査AIサービス」の導入に合意しました。
※1：三菱総合研究所、めぶきフィナンシャルグループと審査AIサービスの実証を開始 -AIによる住宅ローン・無担保ローン審査業務の自動化を目指す-（ニュースリリース、2021.12.15）
(リンク »)
2. 審査AIサービスの概要
MRIが提供する「審査AIサービス」は、従来、人間（審査官）が行っていた審査の諾否判定（融資可否の判断）を学習したAIモデルを搭載した「審査AIシステム」を、金融機関の審査業務システムに連携させることで、審査の自動化を促進し審査業務のDXを支援します。
申し込みを受け付けた各案件に対して、AIモデルによって承認確率が算出され、この値に応じて業務フローの制御が可能となります。これにより、全体の50％～80％程度の案件について人間の審査を介さずに自動かつリアルタイムでの承認回答が可能となります。
「審査AIサービス」のAIモデルは、諾否判定に必要な全ての情報を用いて各金融機関のクレジットポリシーを再現するため、従来の信用スコアリング＋システム上のルールチェックによる方式などと比較して、大幅な自動化率向上を可能とします。
審査AIシステムと審査業務システムの連携はAPI（※2）によって行われるため、審査業務システム側はインターフェースなどの小規模な改修のみとなり、現実的な時間とコストでAIモデルを導入することが可能です。また、金融機関ごとに独立した審査AIシステムを構築するため、AIモデルのモニタリングやメンテナンスが行いやすく、高い保守性を実現します。
※2： API（Application Programming Interface）とは、異なるシステム間でデータ等を連携するためのインターフェースを定めた仕様です。
目指す姿
[画像1: (リンク ») ]
出所：三菱総合研究所
APIによるシステム間連携
[画像2: (リンク ») ]
出所：三菱総合研究所
3. 今後の予定
2022年11月から本サービスの利用に向けたシステム開発・受入テストを行い、2023年12月から実務適用を開始する予定です。本取り組みを通じて、AIモデルの性能やユーザビリティの向上など、「審査AIサービス」のさらなる高度化を図っていきます。
【参考】株式会社めぶきフィナンシャルグループ 企業概要
（１）名称 株式会社めぶきフィナンシャルグループ
（２）本社所在地 東京都中央区日本橋室町2丁目1番1号
（３）代表者の役職・氏名 代表取締役社長 秋野哲也
（４）事業内容 銀行、その他銀行法により子会社とすることができる会社の経営管理およびこれに付帯関連する一切の業務
（５）資本金 1174億円
（６）設立年月日 2008年4月1日（2016年10月1日 商号変更）
【参考】株式会社常陽銀行 企業概要
（１）名称 株式会社常陽銀行
（２）本社所在地 茨城県水戸市南町2丁目5番5号
（３）代表者の役職・氏名 取締役頭取（代表取締役） 秋野哲也
（４）資本金 851億円
（５）設立年月日 1935年7月30日
【参考】株式会社足利銀行 企業概要
（１）名称 株式会社足利銀行
（２）本社所在地 栃木県宇都宮市桜4丁目1番25号
（３）代表者の役職・氏名 取締役頭取（代表取締役） 清水和幸
（４）資本金 1350億円
（５）設立年月日 1895年10月1日
【参考】めぶき信用保証株式会社 企業概要
（１）名称 めぶき信用保証株式会社
（２）本社所在地 栃木県宇都宮市桜4丁目1番25号
（３）代表者の役職・氏名 取締役社長（代表取締役） 島田博夫
（４）資本金 5000万円
（５）設立年月日 1978年12月21日（2020年10月1日 商号変更）
【関連情報】
・三菱総合研究所、審査AIサービスを提供開始 -リテールローン審査業務の自動化を促進し審査業務DXを支援-（ニュースリリース、2020.12.3）
(リンク »)
・リテールローン審査AIサービスのご紹介（審査AIサービス リーフレット）
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電話：03-6858-3580 メール：shinsa-ai-contact@ml.mri.co.jp
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